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“提前还房贷难”、“扎堆还房贷”、 “排队3个月也要还”，从今年开始，越演越烈的提前还房贷潮，感觉形成了一个堰塞湖。越是银行控制还贷申请和规模，结果越多的民众进行排队，要求提前还贷。到了2003年，楼市没有迎来新房销售的大旺季，但银行却先迎来了对于存量房的提前还房贷的申请热潮。

申请提前还房贷，民众做的决策是不是理性吗？各方专家也是争论不一，各方也是出台了各自的看法，但是如果民众留意，会发现其中的道理越辩论越明白。对于绝大多数普通家庭来说，存量房贷利率与现在的存款利率相差巨大，那么，从经济角度，提前还贷就是一个划算的行为。

曾经有一位还贷人，一边在银行排队等待提前还贷办手续叫号，一边评论“感觉等待到每一天，自己都是在亏钱”。当民众攒下一部分闲钱出来，如果未来没有其他用大钱的困难，算起来自己赚的钱也是够用的，那么我们思考下，这些闲钱，应该去储蓄，还是应该去消费，还是应该去提前还贷呢？

假如身负巨额的房贷，消费肯定是不敢放肆消费。那么只有去做投资和理财，，多赚点钱，抵充房贷的利息和本金。但是在2022年，各种各样的理财产品以及基金，净值越来越低，收益很不理想，伤了太多理财人的心了。就连R1、R2级风险的理财产品都能损失本金。所以导致民众理财的兴趣度大减，如果理财，也只能回归于国债以及存款了。

但是存款的利率确实也在持续下跌，从2019年到现在，下降了4年了，未来甚至还有可能继续下调。那么去做股票投资等等中高风险投资，假如没有专业经验和投资理财知识，入市亏损的可能性比较大。此时民众发现，手中的闲钱可投放的用途不多。

回看存量房贷利率，如果是首套房，最少利率是在5%左右，如果是二套房，利率可能在6%以上。那么我们可以计算出，每月需要按照这么高的利率去还款，对比现在银行存款基本上不会超过2.5%，现在买房的房贷利率不到4%。差距是如此之大，那么提前还款是不是变成最佳的选择呢？

就存量房贷利率同现在利率差别太大，就连《经济日报》也发文，建议相关部门加快出台相关举措，就这个问题需要引起重视，提出解决方案。最终在2月9日，央行、银保监会约谈几个大的商业银行，要求银行强化以客户为中心的理念，要出台合理措施来保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

现在房贷人欣喜的发现，提前还贷的申请处理时间加快了，原来说要等2个月才受理申请，现在很快就会收到通知。后来得知，已有多家国有大行下发了相关文件，落实监管部门要求，开放提前还贷线上渠道，缩短线下排队时间。

但是很快申请人发现了一个新情况，那就是虽然现在申请提前还贷相对容易了，但如果等到真正扣款，结束缴纳多的利息时间，却是仍然需要普遍需要等待1-3个月的时间。而且不同银行网点的还款等候时间差别很大，即便是同一家银行在不同城市的分支行，情况也可能大不相同。

再次给大家讲：只要自己家庭未来的现金流不会受到影响，家庭稳定运营没有太多风险，那么在自己没有更高收益的理财和投资的预期情况下，选择提前还贷就是一个最佳的选择。