提前还了老家的房贷，结果发现，房子烂尾了。

关于房贷的话题热度一直居高不下。最近考研名师张雪峰吐槽房贷利率高，又将其推到了舆论中心。

当很多人还在纠结要不要提前还贷、还在吐槽提前还贷难的时候，这波热潮中提前还贷的年轻人，已经有人开始后悔了。

(资料图片)

提前还了贷，结果房子烂尾了‍

鹿邑 | 31岁 厦门 广告营销

我在2019年10月在老家福建福鼎购房，主要是考虑自住，买的是期房。房价大概是每平方米7000元，贷款57万元，利率是5.19%，本息总计需要还约110万元左右，每月房贷3900元左右。

我买的楼盘本来应该是2022年5月精装交付的，后来说是延期到2022年12月交房，我分别在2021年12月、2022年4月和7月，分三次还了49.7万元。很快就要还完了，没想到房子烂尾了。除延期外，还可能无法精装交付了，到现在房子遥遥无期。

另外，我房子买在老家，工作地在外地，除了要承担房贷的同时还要承担房租总计大约7000元，我也就给自己留了可以扛住6个月失业风险的资金。因为提前还贷款，手里流动资金少，抗风险能力不是太足。

再加上去年下半年经历了几次匆匆忙忙搬家，租的房子都不满意，现在想买个小公寓或者一居室，首付又不够，所以我有点后悔提前还房贷了。

把月供从7000块降到3000块

佩奇 | 35岁 武汉 科研工作者

我们家是2019年下半年在武汉买的房，当时卖家着急用钱，我们捡了漏，总价240万元。我们凑了100万元左右首付，又商贷了100多万元。

买房的流程是我老公一手操办的，他说选择的贷款方式比较特殊，前几年以还利息为主，每个月月供7000元左右，到第10年一次性还完本金。

提前还贷后，他告诉我，月供从7000块降到了不到3000块，一下子感觉压力减小了，看到我比较能攒钱后，他打算把工资的大部分都交给我攒起来。我们俩再攒一年，到年底时，再提前还一笔，应该就能还清了。

与之相应的就是消费降级，以前我随便买件大衣就是好几千，但是去年一年我买衣服的钱加起来也才几千块。可能也是因为前几年体验过了很多东西，消费欲望在下降，所以去年消费降级后我也没有太多不适。

为维持生活，把车卖了‍‍‍

塞车手 | 34岁 重庆 自由职业者

2015年8月，我和媳妇花了20多万在县城买了套二手房，用来自住，贷款有29万，分30年还清。我们是采用的商业贷款，利息是6.3%，一个月需要还1850元。

提前还钱的时候还挺开心的，觉得不用付那么多利息了。现在我们的房贷只剩7万块了，每个月要还的房贷不到500元。

在这里住了几年后，为了孩子上学，我们一家搬到了附近的市里，又花了钱在市里买了房，就想把这个房子卖了。

2021年7月，我们正式把房子挂出去，当时预计能卖到60多万元。

不过没想到的是，行情变了。不仅房子一直没有卖出去，价格也跌了很多。大部分积蓄拿去提前还房贷了，房子一直卖不出去，导致我手里的现金流受了很大影响，生活一下就变得捉襟见肘了。我尝试过各种方法开源节流，但还是入不敷出，期间一度没办法，把车也给卖了。

后来又挣扎了一段时间，我向家里人借了一笔钱，买了辆车跑网约车，再做一些灵活的工作，尽量增加收入来源。

提前还了贷，结果工作没了‍

提前还贷这个话题，几乎隔一段时间就会霸屏。

据北青报此前报道，因为整个部门被裁而失去工作的赵先生一直嫌自己的房贷利率太高。2021年末，想着年终奖马上要到账，一笔50万元的理财又马上到期，他毫不犹豫地选择了提前还贷。然而，春节之后，公司每况愈下，说好的年终奖迟迟不见踪影，最后连工作都没了。家里“余粮”已经不多，月供还在继续，赵先生只能马不停蹄地找工作，有时一天要奔波好几个地方。

现在，焦虑疲惫的时候，他总会想：“如果当初不还那50万元，现在是不是可以从容许多？”

某国有大行理财师陈先生提醒，无论是否选择提前还贷，每个家庭都要保持比较充裕的现金流来应对各种变故，不能因为省利息，就把所有闲钱都还了房贷，那只会让自己非常被动。如果一年内有资金需求的按揭者，比如住房装修等需要大笔开支，提前还款可能不利于家庭的财务安排。

提前还贷的前置条件‍‍

去年5月，“要不要提前还掉房贷”也在网上引发热议。

据《每日经济新闻》此前报道，梁华在深圳工作，除日常上班工作外，业余时间梁华还会关注一些投资机会，早年间他也与朋友买了深圳周边的房产出租，作为家庭理财规划的一部分。决定提前还款之前，梁华再次仔细看了贷款的还款计划书，每月还贷利息居多，在他看来，提前还部分相当于赚利息了。

梁华选择了保持还款期限不变，还是20年，部分提前还款，剩余贷款将每月还款额减少，以减少月供负担。

王英则告诉记者，她姐姐早年间在河北固安购入了一套商品房，过去两年间一直在提前还掉部分房贷，“前年还掉20万元，去年我借给姐姐一部分钱又还了一次房贷。”

不过，上述理财师陈先生还提醒，还款时间已经较长的贷款者，因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。陈先生认为，贷款者采用等额本息还款法还贷，如果已经超过了1/3年限，比如贷了20年，已经还了7年以上，提前还贷的意义就不太大了。

事实上，对提前还贷这件事，官方最近已经有所动作。

针对近期购房者关注的“房贷提前还款难”问题，银保监会方面2月24日表示，其高度重视消费者权益保护工作，2月9日会同中国人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。近期，银保监会又召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。同时，专门发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷的风险，保障自身合法权益。

编辑| 陈梦妤‍‍‍

封面图源| ‍‍‍‍‍‍视觉中国