在持续的低利率环境下,部分金融消费者在寻求保障的同时,亦看重保险产品的财富增值能力,投连险因此受到关注。不过,受权益市场震荡调整影响,今年以来,投连险整体表现较为淡。截至7月末,多数投连险账户仍呈现亏损,部分账户亏损超20%。

指数型账户全部亏损

今年以来,权益市场表现跌宕起伏,投连险收益随之联动。

华宝证券数据显示,今年1月,投连险账户单月均收益-3.97%,超六成账户出现亏损。随后的2月,投连险账户单月均收益0.39%,七成账户取得正收益。然而,随着三、四月权益市场普遍走低,投连险再度急转直下 ,账 户 单 月 均 收益-3.70%、-2.90%。直到5、6月,权益市场回暖,投连险迎来缓和期,单月均收益分别达2.22%、4.09%,正收益账户占比超95%。

不过,这样的涨势未能持续。受权益市场震荡调整影响,7月,投 连 险 账 户 单 月 均 收益-0.98%,纳入统计的219个投连账户中,仅有96个取得正收益,占比43.84%。

指数型、激进型、混合激进型、混合保守型账户7月均回报分别为-4.28%、-2.02%、-2.14%、-1.04%,增强债券型、全债型、货型账户均回报率则在0.3%以内,分别为0.09%、0.23%、0.15%。

与此同时,由于此前亏损幅度较大,截至7月末,多数投连险账户仍未能扭亏,其中指数型账户依然“全军覆没”。华宝证券数据显示,6个账户中,光大永明指数型账户前7月亏损23.73%,其余5个账户亏损幅度在8.23%-14.29%。

同时,激进型、混合型账户亦普遍亏损。46个激进型账户中,仅太蓝筹成长型账户前7月回报率为0.03%,其余账户仍呈现亏损,亏损幅度在0.62%-21.41%,其中37个账户前7月亏损超10%;而67个混合型账户中,前7月亏损账户 达 65 个 ,亏 损 幅 度 在0.19%-19.85%。

相对而言,全债型、货型、类固定收益型账户亏损账户相对较少,正收益账户前7月回报率最高分别为2.08%、2.19%、3.26%。

保费同比下降超六成

受收益波动影响,今年以来,投连险投保热度整体有所下降。银保监会数据显示,截至2022年6月,投连险独立账户新增交费147亿元,较2021年同期384亿元同比下降61.72%。

值得留意的是,投连险收益主要来自投保人通过保险公司向股市、债券、货等资本市场投资所获的利益,其投资收益与风险由保单持有人承担,可能享有较高回报的同时,也需承担一定的风险。“投连险更适合于经济收入水较高,以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。”业内人士指出,风险承受能力较低的投保者,则需结合自身情况,不宜盲目投保。

具体来看,在选择投连险时,投保人在购买投连险前,应根据自身的理财需求和风险承受能力选择合适的投资账户,同时仔细阅读保险条款和产品说明书,确保清楚各项费用的收取情况。由于投连险净值表现与保险公司投研团队的实力、投连账户操盘经理的能力息息相关,因此,在测评自身风险承受能力的同时,也需注意相关险企的投资能力,做到“知己知彼”。

在购买投连险后,投保人应充分关注投资账户的状况,并根据权益市场表现,及时转换不同的账户配置,以获取较好的投资收益。

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