8月29日,一张《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》的截图在网上传播开,图中显示,该银行拟于8月30日(本周三)召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议,要求数管部、软件中心、数据中心、测试中心、个金部/消保部、公司部、网金部等部门参会。经记者核查,该截图信息为真,即将召开此次会议的是国有六大行之一的交通银行,该会议由该行零售信贷部牵头召开。

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多家银行陆续发声:已做好存量房贷利率调整的预案

在监管层多次发声要调整存量房贷利率之后,多家银行终于也在近期对此陆续做出回应。其中,招行行长助理彭家文在该行中期业绩交流会上表示,存量房贷利率下调势在必行,是大概率事件,目前该行已经制定了相应的预案。此外,还有多家银行透露,提前还款的现象,近两个月已有所放缓。


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已做好存量房贷利率调整的预案

彭家文在业绩发布会同时表示,目前招行调整存量房贷利率还没形成最终的方案,主要考虑现有很多因素需要兼顾好。“比如如何兼顾好因城施策的问题,在因城施策的同时又怎么考虑好公平性的问题,还有银行系统能不能支持的问题。这些都特别复杂,各个城市、各个分行不一样,很多客户的情况不一样,都要考虑到。总体来看,招行会在央行的指导下按照市场化、法治化的原则稳妥地推进实施。”

“当然不要一味地看到负面的影响,我个人判断存量房贷利率的调整也有其正面的影响。”彭家文也强调道:第一,存量房贷利率下调的背景是因为目前提前还贷的量比较大。随着存量房贷利率的下调,整个住房贷款的提前还贷的现象会有一定程度消化,反过来会带来房贷量的增长;第二,随着存量房贷利率下调,一定程度上会增强客户的黏度,会让银行对客户的经营进一步加深,从而对零售业务的增长有利。

中信银行副行长谢志斌在该行半年度业绩发布会上也表示,密切关注监管导向和市场的动向,也对该行行内业务情况进行及时梳理和分析,对可能发生的业务调整,已经做好了预案。后续,中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况,积极落实监管要求,履行社会责任,兼顾好业务发展与客户经营的平衡。

他表示,实际操作需要考虑对客政策的一致性,也要考虑各区域的差异性以及利率调整力度等诸多因素。比如说,从客户角度看,各银行按照相同的标准执行,更有利于提高公平性,也有利于降低客户舆情,但是从区域情况来看,历史上地产政策是“因城施策”的,各地区按揭贷款利率差异比较大,存量利率调整确实比较难实行“一刀切”的管理政策。

关于存量房贷利率调整,华夏银行行长关文杰表示,将在监管部门指导下,密切关注市场动向,有序推进后续相关工作的开展。

对银行净息差带来一定下行压力

不过谢志斌同时指出,从调整力度来看,也需要兼顾银行实际承受能力。“按照一些主流券商研究机构估算,按揭利率每调降10BPs,对全行业净息差影响大概是0.9-1个BP。中信银行目前按揭贷款规模大概是9500亿元,其中存量利率高于新发生利率的占到6000亿元,这部分按揭每降低10BPs,将会影响到贷款收益大概是6亿元,影响净息差0.8BPs,和行业整体的0.9-1BPs相比还是相对有一点优势,保持谨慎乐观。”

建行首席财务官生柳荣在该行中期业绩发布会上表示,存量房贷利率下调确实将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。

“刚刚公布的人民银行第二季度货币政策执行报告里有一段表述,‘商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平。’这个表述说明,商业银行保持一定的利润和净息差水平,有助于增强支持实体经济的可持续性。从这个角度来看,政策导向是希望商业银行的净息差能够保持一个相对稳定的态势。”生柳荣表示。

提前还款现象已有所放缓

此外,还有多家银行透露,目前提前还款的现象已有所放缓,基本已回落到正常水平。

平安银行行长特别助理蔡新发在该行日前业绩发布会上透露,提前还贷现象行业内从去年底开始上升,从平安银行来看,提前还贷现象在今年一季度和二季度交界时期达到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

最新财报也显示,虽然受提前还贷等因素的影响,2023年上半年,部分银行个人住房按揭贷款规模有所下滑,但平安银行在房贷方面却交出了较为稳健的“答卷”:截至2023年6月末,该行住房按揭贷款余额2899.18亿元,较上年末增长1.9%;住房按揭贷款不良率为0.26%,较上年末同比减少0.02个百分点。

建设银行副行长李运也表示,近几个月,新受理的提前还款需求趋于稳定,相比于4月时的峰值下降了不少,建设银行将继续做好相关服务。

关文杰表示,今年该行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致,提前还款量同比有所增长,从近两个月的情况看,提前还款有所缓解。

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