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近日，银保监会公布了8张行政处罚罚单。其中，5张罚单处罚原因涉及个人经营贷款、个人消费贷款违规流入房地产市场、个人经营贷款制度不审慎等。此次，银行被罚款金额总额超过千万，多名相关责任人被警告。

近年来，监管部门针对经营贷违规流入楼市的监管持续加码。 

(资料图片)

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中国房地产企业动态监测第323期

中指丨中国房地产政策跟踪报告（2022年10月）

个人消费贷违规流入房地产

11月4日，银保监会披露8张罚单，涉及招行、建行、交行、兴业4家银行，罚款总额1370万元，多名相关责任人被警告。

其中，交通银行股份有限公司因个人经营贷款挪用至房地产市场、个人消费贷款违规流入房地产市场、总行对分支机构管控不力承担管理责任被罚500万元。时任交通银行湖北省分行副行长龚青对该行个人消费贷款违规流入房地产市场负有责任，被予以警告。

招商银行股份有限公司因个人经营贷款挪用至房地产市场、个人经营贷款“三查”不到位、总行对分支机构管控不力承担管理责任被罚460万元。

中国建设银行股份有限公司因个人经营贷款“三查”不到位、个人经营贷款制度不审慎、总行对分支机构管控不力承担管理责任被罚260万元。同时，建设银行深圳市分行副行长刘江对该分行上述违规行为负有责任，被予以警告。

此外，兴业银行股份有限公司因债券承销业务严重违反审慎经营规则被罚150万元。

监管紧盯

信贷资金违规流入房地产市场

在“房住不炒”的主基调下，信贷资金违规流入房市，一直是金融监管部门查处的重点。此前，广东、北京、上海等多地都展开了清查行动严防信贷资金违规流入房地产市场。

梳理发现，今年三季度银保监会以及其派出机构对银行机构开出了1205张罚单，罚款总金额达到3.3亿元。

信贷作为银行的核心业务，相关违规行为是监管处罚的重点。

统计显示，前三季度银保监会以及其派出机构开出涉及贷款业务的罚单有688张，罚单总金额达到2.26亿元。银行机构被处罚的主要原因包括贷款管理不到位、个人贷款资金被挪用于购房，以及信贷资金违规流入房地产企业用于缴纳土地出让金、违规发放借名贷款、违规展期并以贷还贷还息掩盖风险等。 

银行强化从严治贷

近一段时间，不少中介都在社交平台上不断推出“以贷换贷”的生意，该方式是购房者经过贷款公司一番包装后，将年利率较低的经营贷与年利率较高的房贷进行置换，从而助推了经营贷违规投入楼市。

监管部门也已经注意到了这些不法现象。10月14日，银保监会消费者权益保护局发布了《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益，防范假冒银行名义发布办理贷款的广告信息、骗取高额手续费、提供名不符实的中介服务等陷阱。

针对此类违规交易，不少银行在补漏洞，强化从严治贷。

根据中央纪委国家监委网站消息，今年年中，某大型国有银行披露了信贷等领域违纪违法典型案例。该行湖南分行原党委书记、行长张恪理是信贷领域违纪违法案件中的典型。经查，该分行行长张恪理对房地产贷款业务过度放权，导致相关负责人与贷款掮客通过操控贷款投向谋取利益，给该行湖南分行造成巨额信用风险。

该行针对湖南10家支行个别人员涉及违规放贷、参与造假骗贷、与信贷客户不当资金往来谋利等问题，强化从严治贷。该行系统梳理排查信贷领域廉洁风险点21个，聚焦尽调失真、虚评高估、违规解押、越权审批、违规处置不良资产等关键问题，配套制定防控措施61项。

广东一位国有银行普惠金融部人士表示：“银行贷款不够谨慎，大部分原因是被中介钻了空子。近两年，监管机构对于信贷流向进行了穿透式监管，银行业加强了自律管理。监管机构对于违规行为的处罚是‘双罚’。”

普华永道金融业风控及合规服务主管合伙人杨丰禹表示，银行机构应健全信用风险、操作风险等防控机制，加强贷款业务内部控制机制建设，提升信贷业务、资金业务等核心业务管理；同时，应严格执行贷款业务各项规定和业务流程，严格遵守禁止性规定。