降低首付比、提高贷款额度，放松公积金政策为何选中中小城市？

2022年年初部分城市放松公积金政策时，“会不会有更多城市跟进”还是个疑问，仅约1个月后，楼市政策放松趋势更加明显。

近日，广东中山、山西晋中、河南新乡、湖北天门等多地加入公积金贷款政策“松绑”大军。

“公积金贷款利率只有3.25%，商业性按揭贷款利率要6%多。”3月2日，河南新乡一家国有银行员工向记者介绍，从3月1日起，个人公积金贷款最高额度由30万元提升至40万元，如果贷款需要超过40万元，就要选择商贷，该行不做混合贷款。

作为房贷“大头”的商贷，首付比例在重庆、山东菏泽等多地也被下调。诸葛找房数据研究中心分析师梁楠对记者表示，当前多地政策是有一些松动，但并不意味着全面放开。

年内已有超10个城市“花式”松绑公积金政策

继广西北海、四川自贡、山东青岛等城市放松政策后，近日，广东中山、山西晋中、河南新乡、湖北天门等多地加入公积金贷款政策“松绑”大军。

3月2日，湖北天门住房保障服务中心发布公告称，住房公积金贷款最高额度由40万元调整为60万元。

广东中山明确购买首套房、二套房申请住房公积金贷款，一名缴存人住房贷款最高额度由现行40万元调整至50万元，两名或以上缴存人共同申请住房贷款最高额度由现行80万元调整至90万元；河南新乡规定，单方按时连续足额缴存住房公积金的，贷款最高额度由30万元提升至40万元。

“调整后的公积金贷款政策已经开始执行，利率是3.25%，比商贷低不少，商贷现在要6%多。”3月2日，河南新乡一家国有银行员工向记者介绍，以当地一个环境较好的小区为例，房价在9000元/平方米左右，100平米就是90万元。如果购房者首付50万元，按照调整后的公积金政策，可以贷40万元，一般工作2年以上就能贷到较高额度；如果需要贷款超过40万元，就得申请商贷，该行不支持混合贷款。

除了调高贷款额度，多地放松公积金政策的形式还包括降低首付比、取消“认房又认贷”等。例如山西晋中降低二套房首付比例，家庭购买第二套改善性住房需申请住房公积金贷款的，首付比例下调为不低于购房总价的20%；四川自贡市则是对公积金贷款首套房的认定标准从“认房又认贷”改为“只认贷不认房”。

放松原因：保障刚需，吸引人才

作为房贷“大头”的商贷，近期也出现松动。例如重庆、山东菏泽等多地下调了商贷首付比例，多地放贷提速，利率下降。

不过调整公积金政策的城市数量更多。对此，中原地产首席分析师张大伟分析称，公积金政策是各地方可以执行的最没有成本的救市工具，除了受限额度外，商业银行贷款政策需要央行发布，而公积金政策可以各地出台政策执行。公积金额度不高，不会出现购房者投机，大部分公积金使用都是刚需和改善购房者，对于地方政府来说，选择公积金政策宽松，可以给市场释放稳楼市信号。

梁楠认为，受去年房地产政策调控层层深入影响，楼市整体下行，市场观望态势较重，随后信贷政策适度调整，多地采取降低公积金贷款门槛、下调利率等举措，主要是为了稳定市场预期，保障刚需及合理的改善性住房需求，促进市场成交及加快去库存，同时，对房企的销售回款也有一定利好，促进房地产业健康发展和良性循环。另外，对留住人才也是有积极作用，有利于解决人才难留的问题。

在地方公告中也有许多相关解释。例如广东中山公积金中心称，住房公积金贷款最高额度调整后，目前实施的人才住房公积金贷款额度优惠政策所对应最高贷款额度也会相应调整。第一到第六层次高层次人才可上浮5倍的贷款额度，调整后每人最高贷款额可上浮到300万。

湖北天门住房保障服务中心的公告中也提到，持“楚才卡”A卡、B卡的高层次人才，在缴存住房公积金次月起，在我市购买首套自住住房，可分别按住房公积金最高贷款额度的3倍（A卡）、2倍（B卡）系数申请贷款。

不意味着全面放开，但市场底部有望加快出现

可以看出，当前调整公积金贷款政策的主要是中小城市，全面宽松会来吗？

梁楠认为，从当前各地的公积金贷款政策来看，确实是有一些松动，但并不意味着全面放开。不过张大伟表示，随着政策的逐渐稳定，特别是2021年四季度来，信贷政策企稳，监管不断释放维稳信息，个人按揭房贷数据出现了止跌，市场有望逐渐企稳，政策见底后，今年一至二季度市场底部有望加快出现。

住房和城乡建设部部长王蒙徽日前表示，“房住不炒”定位成为社会共识，2022年要保持房地产市场平稳运行。继续稳妥实施房地产长效机制，保障住房的刚需，同时满足合理的改善性需求，促进房地产业良性循环和健康发展，努力稳地价、稳房价、稳预期。

中指研究院预计，部分地方政府或将在降低居民购房门槛和成本、放宽居民购房限制等方面作出调整，促进合理住房需求充分释放。同时，将积极完善住房保障体系，满足居民基本住房需求。预计3月之后会有更多城市因城施策稳楼市。

新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 徐超 校对 薛京宁