本文来源：时代周报 作者：郭子硕

浙商银行深圳分行、农业银行深圳分行和杭州银行深圳分行等3家机构，因贷款调查问题、贷款资金被挪用等违规事项共被罚378万元。2月25日，深圳银保监局披露的行政处罚公告显示上述信息。

时代周报记者梳理发现，截至2月26日，深圳银保监局今年已向银行业开出20张罚单，其中18张罚单与信贷管理相关。

监管重重加码，与信贷业务息息相关的房贷业务是否会受到影响？“信贷业务管控趋严并没有影响房贷审批和房贷进度。”深圳某地产中介梁文（化名）告诉时代周报记者，和2021年同期相比，深圳近期放款速度明显加快，房贷审批最快仅需一周，多数房贷放款周期不足一个月。

中原地产首席分析师张大伟也向时代周报记者分析指出，近年，监管严审房贷业务，但这并不会对深圳的房贷业务造成根本性影响。

信贷管理成违规重灾区

一直以来，银行相关信贷业务都是违规重灾区。21世纪资管研究院与极客合规联合发布的《2021年银行业处罚报告》显示，2021年，信贷管理领域案由占罚单总数的38.53%。

年内，深圳因信贷管理的罚单牵涉15家银行，其中有3家国有银行、7家股份制银行、3家城商行与2家农商行；违法违规案的案由主要集中在贷款资金被挪用、贷款“三查”不尽职等。2月24日，上海银行深圳分行因贷款“三查”不尽职，贷款资金被挪用，被深圳银保监局处以60万元罚款。

贷款“三查”工作，是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，属于银行信贷管理的基础工作。业内人士指出，银行进行贷款“三查”工作，旨在了解、掌握贷款申请人的经营状况，判断贷款的风险情况，及时发现风险隐患，进而采取相应风险防范和控制措施，来保障银行信贷资金安全。

从罚单金额来看，处罚金额普遍低于50万元；处罚金额为100万元以上的有杭州银行深圳分行、建设银行深圳分行、深圳南山宝生村镇银行和交通银行深圳分行等4家机构。其中，最大罚单开向杭州银行深圳分行，该行因贷前调查不尽职，贷款资金被挪用被罚300万元。

信贷违规为何屡禁不止？ 在光大银行金融市场部分析师周茂华看来，这是由于少数银行内部治理仍有待进一步完善，业务规范化有待加强；其次，有部分业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升以及受部分房地产融资“高收益”驱动等影响。

房贷审批未受影响

就目前来看，银行房贷放款情况并没有受影响。

“自去年深圳整治后，2021年下半年以来，深圳地区银行的房贷资金审核正在放松。在资金审核合规的前提下，多数银行都能保障一个月内顺利放款。”梁文告诉时代周报记者，目前深圳地区房贷放款速度比较快，招商银行最快一个星期左右就能放款。此外，和2021年相比，流水审核、首付款来源审核也提速不少。

银行房贷审核、放款速度加快，深圳楼市成交热度低，银行额度充足是重要原因。多名深圳地产中介透露，LPR下降、房贷利率下调后，线上咨询客户变多。2月20日，中指研究院发布报告，监测的七个代表城市库存环比整体下降0.59%。其中，深圳库存降幅较大，约为1.41%，广州降幅为1.09%，位居第二；温州降幅为0.68%，位居第三。

中房网数据显示，1月典型城市二手住宅成交面积环比下跌逾两成，其中，北京、上海、深圳三个一线城市环比跌幅在一成到四成之间。虎年春节期间，深圳房产交易跌至冰点。深圳市房地产中介协会统计的数据显示，1月31日至2月6日期间，深圳市新房与二手房成交量(完成产权过户)分别为0套和1套，几乎“零成交”。

深圳尚未见因信贷资金违规流入楼市的罚单。

“监管加大对金融违法违规行为的处罚力度，向市场释放出严格整治市场乱象、维护金融稳定的强烈信号。”业内人士分析指出，除贷款“三查”不到位、贷款资金被挪用外，贷款资金违规流入房地产市场、贷款未按约定用途使用、贷款管理不到位等也是信贷违规重灾区。

2021年来，深圳开展多次经营贷流入房地产市场的排查活动。与此同时，深圳市地方金融监督管理局为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，约谈多家从事赎楼担保业务的融资担保公司和小贷公司。

信贷管理仍是金融监管长期重点，防范房地产市场金融风险更是重头戏。深圳银保监局2022年工作会议指出，坚持“房住不炒”定位，维护深圳房地产市场平稳健康和良性循环。

2月25日，银保监会、住房和城乡建设部发声，要求加强项目后续跟踪管理。“银行业金融机构要落实贷款支付和用途管理，切实防范信贷资金违规挪用于其他用途。要持续加强企业财务和运营状况监测评估，加强租金回款监控，切实保障信贷资金安全。”通知强调。