“今天人特别多,都是来抢大额存单的。但是美元存款利率更惊艳。”2月17日,家住朝阳区的张女士对《华夏时报》记者说道。

张女士因为工作关系,账户中会经常接收美元。她表示,原来更愿意兑换成人民币,近两年人民币利率走低,一年期利率仅为1.90%,而美元存款利率飙升,现在部分大行一年期能达4.8%。这一改变让她决定暂时持有美元。

2月17日,《华夏时报》记者走访北京地区银行网点发现,多家银行美元存款产品利率为5%上下。其中,工商银行8000美元起存,1年期利率达4.8%;厦门国际银行北京地区7000美元起存,1年期利率可达5.35%。另有一家地方城商行的同款产品利率高达5.5%。


(相关资料图)

相比来看,2021年美元存款一年期利率只有0.8%左右,如今暴涨近7倍。

对此,不少专家也提醒投资者要注意汇率波动风险。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,投资者除了关注美元兑换成本,还要关注美元与人民币汇率波动;从内外环境看,美元走势偏空,对人民币比较有利。另外,综合考虑美国通胀,美元实际利率优势要打折扣。

美元存款利率超5%

“上午特别忙。”2月17日,一名厦门国际银行北京某支行客户经理对《华夏时报》记者表示,近期很多咨询美元存款汇率的客户。

该客户经理介绍:“利率一直在变动,上周刚进行了调整,调整前利率最高达5.5%。现在6个月利率为5.2%,1年期是5.35%。”不过,他也提醒,客户至少要存够7000美元才能达到利率上浮线。

近段时间,在美联储加息背景下,美元存款产品利率一路走高。不少银行1年期美元存款产品利率已超5%,最高可达5.5%。

“存8000美元到30000美元,1年期利率都是4.8%,10万美元以上能到5%。”一名工商银行客户经理表示。

另外,一家城商行上海分行于2月1日至3月10日发行的“享赢宝”美元存款产品,1万美元起存,1年期利率可达5.5%,2000美元起存,1年期利率达5.3%。

该行一名北京地区支行客户经理也对《华夏时报》记者介绍,目前共有四种美元存款产品,分别是:2000美元起存,3个月定期利率4.8%,1年期利率5.3%;1万美元起存,3个月定期利率5.0%,一年期5.5%。

对比来看,2022年,此类产品利率普遍为3%-4%;2021年,利率则只有0.8%左右。

具体而言,2021年,工商银行、建设银行、农业银行美元活期存款利率均为0.05%,定期6个月利率0.5%,定期1年利率0.8%。这意味着,与一年多前相比,美元存款利率涨幅超6倍。

“如果距存款门槛差得不多再换一些美元也值,如果差得比较多就没必要了,毕竟还有汇兑损失。”上述工商银行客户经理对本报记者说。

警惕汇率波动风险

银行不会做亏本的生意。

对于近期美元存款利率升高的原因,专家普遍表示,在美联储连续加息影响下,全球美元利率不断上升,相关资产收益率也随之走高。

以美国为例,2022年11月份数据显示,美国30年期的按揭贷款利率已经超过7%。但自去年底以来,贷款利率呈下降趋势。

周茂华对本报记者表示,主要是美联储加息收紧美元流动性,推动美元存款利率上升。由于美国通胀粘性,美联储采取高利率 缩表方式,这就可能导致境内美元存款仍偏紧,但随着美联储加息尾声,美元存款利率会趋稳,并维持相对高位。

2月2日凌晨,美联储开启年内首次加息,宣布加息25个基点,将联邦基金利率目标区间上调至4.50%―4.75%。此次加息为2022年3月以来加息幅度最小的一次。

此前在2022年,美联储已加息七次,累计加息425个基点。连同本次,美联储从去年以来已累计加息450个基点。

招联金融研究员董希淼表示,从去年年末以来,美联储加息幅度出现放缓迹象,去年12月加息幅度为50个基点,今年1月加息幅度放缓,为25个基点,下一步仍有放缓可能。在这种情况下,考虑到换汇成本,居民如果基于投资理财的目的,应谨慎换汇。

此外,周茂华提醒投资者,美元存款利率维持高位,叠加近日美元汇率有所反弹,可能增加美元存款的吸引力;但近期美元走势反复,波动较剧烈,需要防范潜在汇兑方面风险。

上述工商银行客户经理对本报记者说:“未来可能汇率会有下降,损失反而更大。”此外,他表示,如果现在不持有美元想购入美元存款,需要开通美元账户申请购汇,但购汇每年有限额。还需要考虑此后是否要换回人民币,银行购汇和结汇价格是不一样的,有价差。

以2月17日汇率计算,10000美元大概需要人民币68800元。按照工商银行人民币一年期定期存款利率1.90%计算,存人民币一年后本息共约70107元。按美元一年期存款利率4.8%计算,存美元一年后本息共约10480美元。

可以看到,如果一年后人民币升值到6.68,10480美元可换人民币70006元,则美元存款收益将低于人民币存款收益。

2022年11月,国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示,近期,国际经济金融形势、主要发达经济体货币政策预期出现边际变化,美元汇率从高位回落,相关外溢影响有所缓和。随着中国更好统筹疫情防控和经济社会发展,稳经济一揽子政策和接续措施全面落地见效,经济有望持续回稳向上态势,将进一步提振市场预期和信心。同时,中国国际收支结构稳健、外汇市场内在韧性增强,也将有利于中国外汇市场保持平稳运行。

推荐内容