从贷款业务违规集中处罚,到金融消费者保护持续加强,2月,金融行业监管仍持续从严。

据不完全统计,2月1日-28日,银保监会官网发布金融机构罚单超350张。从处罚主要原因来看,贷款业务违规问题仍较为集中。其中,违规“输血”房地产也成为部分机构“踩雷”的主因。

贷款违规仍较集中

2月,在银行机构罚单中,贷款业务违规仍较为集中。据不完全统计,在2月各地银保监局发布的130余张罚单中,涉及贷款业务违规的超30张,涉及银行超20家,包括国有银行、股份行、城商行、村镇银行等。

其中,深圳银保监局2月发布多张银行罚单,贷款“三查”不尽职,信贷资金被挪用成为多家银行机构集中受到处罚的主要原因,深圳农村商业银行等超过10家银行存在违法违规行为。此外,杭州银行深圳分行、浙商银行深圳分行因贷前调查不尽职,贷款资金被挪用,被分别处以罚款300万元、40万元。

从处罚金额来看,2月涉及贷款业务违规金融机构罚单中,不乏百万级罚单,如上海青浦惠金村镇银行、上海恒通村镇银行、南洋商业银行、湖南星沙农村商业银行、长沙银行等,处罚金额均超过或达到100万元。

从上述银行罚单来看,除部分流动资金贷款授信管理严重违反审慎经营规则;个人经营、消费贷款流入限制领域,贷款管理不到位形成不良;部分借款人未按集团客户进行统一授信管理等违法违规行为外,违规“输血”房地产也是部分机构“踩雷”的主要原因。

如南洋商业银行“发放建筑施工企业流动资金贷款违规用于补缴土地价款”;湖南星沙农村商业银行“违规发放贷款用于购地,向房地产公司发放流动资金贷款用于项目建设”;长沙银行“经营用途贷款直接流入房地产企业、贷款管理不到位,经营用途贷款间接流入房地产企业”;某股份制银行上海分行“发放个人住房贷款首付资金审核严重违反审慎经营规则”等。

除银行外,信托机构亦存在相关违规。2月22日,上海银保监局发布罚单显示,爱建信托存在违规向资本金不足的房地产项目发放信托贷款、向不具备二级房地产开发资质的房地产开发企业发放信托贷款等8项违法违规行为,被责令改正,并处罚款400万元。

金融消费保护需加强

随着金融消费者保护持续加强,金融机构相关违规亦受到关注。

从保险行业罚单来看,2月,多家保险机构及从业人员因欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况、将保险产品与银行理财产品进行片面比较等受到处罚。

如某保险公司山东电销中心在电话销售人身保险产品过程中,存在夸大保险责任或保险产品收益、虚构投保条件、以限时限购为由开展营销、对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传等问题,构成对保险消费者的销售误导,涉及保单共计41笔。

从个人保险代理人利用微信朋友圈虚假宣传保险产品,存在欺骗投保人的违法违规行为;到保险公司唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动;从银邮代理渠道培训存在误导内容,到银行代理销售保险业务管理不规范,在多张罚单背后,保险行业相关规范仍需持续加强。

此外,有消费金融机构也因消费者保护不规范等受到处罚。银保监会2月8日发布罚单显示,招联消费金融有限公司存在营销宣传存在夸大、误导;收取台服务费质价不符;产品定价管理不审慎;对合作商户风险管理不到位;未报告联合贷款表外风险敞口;催收行为不当;消费者权益保护审计工作不规范;消费投诉管理工作不到位等8项违法违规事实,被处以罚款290万元。

2020年10月,银保监会消费者权益保护局曾发布通报,招联消费金融公司存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质服务而不当收取费用等问题,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公交易权等权益。其中,营销宣传存在夸大、误导情况。在相关宣传页面、营销话术中,未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率,“超低利率”、“0门槛申请”、“全民都可借”、“随借随还”、“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。

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