前沿科技加速行业转型

1、大数据驱动金融机构转型

金融数字化转型的大势不可阻挡,金融机构纷纷调整组织架构,坚持走数字化转型的道路,加大在大数据等方面的投入,通过对接公安、运营商、银联、工商、税务、海关、法院、电力等数据资源,为客户提供更便利的创新金融产品。2021年初发布的《金融业数据能力建设指引》行业标准,为金融行业数字能力建设提供了完整的理论支撑,金融机构的数据应用能力将会逬一步加强。同时,在数据的融合应用过程,通过数据标记化、多方计算等技术来保障数据安全与客户隐私,也变得越来越重要。

2、人工智能在金融领域遍地开花

互联网金融的成功经验表明,利用机器学习、深度学习等人工智能算法及知识图谱分析技术分析海量数据,在金融反欺诈、风险识别中的效果比传统金融机构使用的评分卡优势明显。人工智能技木的应用,大大提升了金融机构可以服务的人群数量,实现了真正意义上的普惠金融。金融机构通过人才招聘、培养与机构合作等方式,将人工智能技术不断应用到营销、反欺诈及风险识别过程,同时不断在产品智能推荐、智能客服、智能投顾、运营管理等场景落地人工智能技术,未来人工智能技术在金融场景的应用将会越来越丰富。

3、 云计算架构成为金融行业标配

随着云计算、分布式、国产数据库等技术的日益成熟,在金融行业去IOE、松耦合核心交易系统的升级过程,云计算架构已经逐渐成为行业标配。银保监会曾要求到2020年银行业面向互联网场景的重要信息全部迁移至云计算构架平台,由于金融行业对数据安全的看重,因此私有云仍然是金融云计算架构的主流,通过数据存储本地、应用上云的混合云部署方式也逐步得到金融机构的认可。同时,部分头部行业机构开始建设行业云,整合本机构及合作伙伴的金融科技产品,为中小金融机构提供基础云计算资源以及行业SAAS应用。

4、 区块链的信任价值正在显现

区块链由最初比特币、虚拟币的被神话时期,已经转到去伪存真的技术应用阶段,区块链技术由于其“去中心化""防篡改""智能合约”等特性,在构建与其他各方信任关系上的价值得到越来越多金融机构的认可。2020年,央行正式发布《金融分布式账本技术安全规范》,金融机构纷纷尝试在区块链技术的应用场景上寻求突破,先后在跨境贸易、供应链金融、司法存证等场景实现技术落地,并且随着搭载区块链技术的数字人民币落地推逬,有望逬一步实现区块链在跨境支付上的应用。未来,区块链在跨境金融、监管科技 等方面的应用将具有非常大的优势。

高效监管护航应用创新

1、 金融科技助推监管效率提升

面对反洗钱处罚力度加大、信用信息服务监管范围扩大以及互联网存款禁止跨区域吸储等金融监管顶层设计的变化,如何基于底层数据治理、政务数据开放共享,利用知识图谱、机器学习算法、深度 学习模型等开展风险分析和预测,实现对非法金融活动监管的降本增效,是金融科技在监管领域深入探索和应用的重要问题。

2、 金融科技赋能实体经济复苏

解决小微企业融资问题是金融业服务实体经济的核心,国家一直强调银行对小微企业贷款的增速目标与普恵性要求。一方面,疫情推动下金融的无接触化发展,不断加大对数字营销拓客、电子签约、融资撮合平台等金融科技服务需求;另一方面,创新供应链金融服务模式在2021年政府工作报告被首次单独提出,未来可以利用核心企业信用能力延伸至上下游,通过区块链、物联网等技术实现资金流、信息流、物流、商流在数字化平台的统一,解决小微企业信用数据不充分、增信措施不足,信贷成本难"惠"的问题。

3、金融科技支撑信用风险管理升级

互联网流量平台与金融机构开展联合放贷业务增势明显,金融机构客户主体下沉与业务边界横向扩张的过程中,信用风险仍是金融机构风险管理的重中之重,究其本质是解决信息不对称的问题。至此,应当在不转移核心风控环节的前提下,充分利用第三方外部数据、全维度数字身份认证、风险预警平台等智能风险防控措施,提高授信主体信用风险识别、防范和预警的动态性、实时性和准确性,进而推逬金融机构信用风险管理转型升级。

4、金融科技驱动金融服务创新

产品创新是数字化金融生态系统的基本要素,也是提升科技服务金融发展质效的根本路径。金融领域紧紧围绕供给侧结构性改革,我们需要重点考虑强化金融与司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业的数据资源融合应用,依托金融科技从数据要素质量、金融机构产品、服务模式等层面开拓创新,驱动金融业务逐渐向数 字化、精准化、智能化的方向演进。

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