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怎么样买房最合算?

当然是用公积金。


(资料图)

在过去一年的时间里,地产的相关政策都指向了公积金通道。尽管公积金是我们熟知的东西,公积金政策最早可以追溯到1999年,到如今已经推行二十多年,但公积金的存在,并不是我们所理解的普遍性政策。

为了更加完整的说明公积金的利益相关,我也一直在等今年的公积金的报告。如今,2022年公积金年度报告终于出炉,我们将用官方的数据,来解读有关公积金的相关态度,让我们更好的理解,过去一年的地产政策,都指向了哪些人群。

截止到上一年度,缴纳公积金的单位有452.72万,而存续的企事业单位有10832.71万个,从企事业为分母的数据中,公积金的覆盖率也不过是区区的4.18%。

从人数上来看,实缴人数16979.57万人,职工医保大概是35422万人。从整个人口基数上看,公积金的覆盖率是12.13%,从职工人数上来看,覆盖是47.94%。

所以,不以全民作为基数,在城市中上班的人群中,公积金的覆盖率也不到一半。尽管公积金的政策很美好,但目前来看,公积金政策的覆盖率和群体差异,也让公积金政策成为最缺乏“普适”的政策。

再加上公积金贷款利率和商业贷款利率之间的差异,公积金也成为少数人的福利。这种福利,是建立在以普通人群的商业利率为代价的,说白了就是商业贷款人群给公积金贷款人群的一种“类贴息”操作。

从缴存额上看,2022 年住房公积金缴存额 31935.05 亿元,人均年缴存额为18808元,也就是双边1567.33元/月。不懂在座的跑赢了平均值没有。

而在公积金的缴存人数中,民营企业的占比大概是60%,剩余的40%标准肯定是超过民营企业的。在公开的数据上,为了避免我们测算中各个类型企业的人均缴存额度,数据并没有针对各种类型的缴存额作解读。

针对这点,有点隐私没毛病。

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但即便2022年的购房政策都指向了公积金人群,但公积金人群的实际反应并不理想。在过去,公积金贷款金额是逐年上升,但2022年的数据下降了,较2021年比较,公积金贷款的发放笔数下降了20%,金额少了15%,过去每年近5%的增长相比,预期就更差了。

另外,公积金的从业人员4.48 万,人员经费(基本工资、公积金等)64.59亿,人均经费14.42万。其中,大约有40%是非编人员。

看看手里的钱,也就知道的相关人员的公积金标准在哪里。在很多地方,也出现了双边公积金大于基本工资的现象。

我对公积金的态度,一直都是又爱又恨。爱是因为它确实满足其设立的初心,通过强制储蓄和专项消费的逻辑,带动住房消费。恨是因为它的覆盖率极差,并不是普惠性的政策,而这个政策又给在编人员提供了“不透明的后门”。

“利用公积金抹平实际工资。”

所以,作为普通人。

我能给的建议就是,公积金,能用则用,能取则取。你不用,也是别人用。

当然,我们现在也在考虑给更多的人群适用公积金。但到今天,它仍然是少数人的车票。

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