本文来源：时代财经 作者：张汀雯
作为中部经济强省的湖北，一直没有一家本土银行成功上市，当地的湖北银行与汉口银行均冲刺IPO多年，进入2023年，两家银行的上市之路都有了实际进展。
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1月4日，汉口银行更新辅导报告，已无问题需要整改；湖北银行则平移至注册制，2月9日，IPO申报登记已反馈。
值得一提的是，汉口银行比湖北银行提出上市计划更早，2010年已便开始IPO辅导备案，前后历时近13年；湖北银行也于2015年开启上市准备。这两家银行均在上市之路走了许久。
4月21日，湖北银行召开2022年度股东大会，审议《关于延长首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市的决议有效期及授权有效期的议案》。
时代财经从湖北银行相关工作人员处了解到，该议案已获通过。“上一次延期是2021年8月，一般授权期限是2年，快到期了，”上述工作人员表示，“这是很常见的操作。”
目前看来，湖北银行的进度似乎比汉口银行更快，作为湖北省唯一一家省级城商行，它是否将成为湖北首家上市银行？
IPG中国首席经济学家柏文喜在接受时代财经采访时表示，谁将成为湖北首家上市银行，和在交易所完成注册备案的时间节点并无直接和必然联系。
“注册制下的发行与挂牌交易开启时间更多地取决于企业自身的资金面状况、发行计划与工作节奏安排、基于市况的最佳窗口期选择与判断等。”
湖北省内两虎相争
“在武汉，几乎没怎么看到过湖北银行，倒是汉口银行很多，办社保也得在汉口银行办”，武汉市民李亦菲（化名）告诉时代财经。
时代财经注意到，截至2021年底，汉口银行拥有192家分支机构，覆盖湖北省各州市，还在重庆设有分行，这一数量在今年3月上升至201家，其中135家位于省会武汉。
而截至2022年底湖北银行则拥有机构总数254家，同样覆盖湖北省各州市。从数量上看，湖北银行的分支机构更多，但仅有57家网点位于武汉。
2022年，湖北省GDP为5.4万亿元，武汉则贡献了接近1.9万亿元，是湖北绝对的经济支柱。从这一点来看，湖北银行在武汉的布局还远远不及汉口银行。
从股权结构来看，这两家银行的股权都较为分散，不存在控股股东。湖北银行实控人为湖北省政府，汉口银行则无实控人。
截至2022年末，湖北银行前三大股东分别为湖北宏泰集团、湖北交通投资集团及长江产业投资集团，持股比例分别为19.99%、17.64%和8%，均为湖北国资背景。此外，其前十大股东中7家均为国资背景。
汉口银行前三大股东分别为联想控股股份有限公司、武钢集团有限公司、武汉金融控股（集团）有限公司（以下简称武汉金控），分别持股15.33%、13.34%、11.44%。其中，后两家均为湖北国资背景。前十大股东中，7家具有国资背景。
时代财经注意到，汉口银行与其第三大股东武汉金控近期发生过关联交易。2022年12月26日，汉口银行申购武汉金控作为融资人的债权融资计划“22鄂金融控股ZR004”，并成功获配8.5亿元，期限2年。该笔金额占汉口银行2022年三季度末资本净额的2.26%。
即将上市，湖北银行尚存疑问
湖北银行成立时间并不长。2010年，湖北省政府决定将原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行和孝感市商业银行五家城市商业银行合并成为湖北银行；经原中国银监会批准，湖北银行于2011年2月27日正式成立。
因此，湖北银行地域性特征明显，其业务也集中在湖北省内。
从行业分布来看，截至2022年末，湖北银行贷款前五大行业为租赁和商务服务业，建筑业，水利、环境和公共设施管理业，房地产业和制造业；前五大行业贷款总额达1092.36亿元，占公司贷款比例为50.24%。
近年来，湖北银行不良贷款率整体呈现下降，但仍高于同业水平。截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年末，其不良贷款率分别为3.44%、3.58%、2.25%和1.97%。
2022年，湖北银行营收89.37亿元，净利润21.56亿元，截至当年末，总资产达4035.45亿元，资本充足率为12.34%，较上年下降1.55%。
对于资本充足率下降原因，湖北银行证券部相关工作人员在接受时代财经采访时称，这是因为近年来加大信贷投放力度，支持地方产业转型升级，支持实体经济复工复产疫后重振，帮助中小微企业纾困解难，资产规模进一步扩大，加权风险资产增长较快，资本消耗有所增加。
对此，湖北银行已制定中长期资本规划。上述工作人员表示，一方面，公司将加强业务规模发展，推进业务结构转型，拓展多种盈利来源，优化资产结构配置，有效降低资本消耗，提升内源式资本积累能力；另一方面，湖北银行已启动上市工作，并适时发行资本补充工具，保障外源式资本能及时满足资本补充需求。
不过，时代财经注意到，湖北银行还存在不合规的股权投资尚未处置、股权质押与冻结、承租房屋产权不明、涉及诉讼金额高昂的问题。
湖北银行现持有武汉钢电111.5万股，占武汉钢电总股本的0.11%。武汉钢电的主营业务为发电、供电等，是非金融企业，湖北银行持有该股权是不符合《商业银行法》有关规定的。
该部分股权是湖北银行设立前就已持有，原由孝感市信托投资公司持有，后在孝感市信托投资公司基础上组建成立了孝感市商业银行，并入湖北银行，目前，上述股份登记在湖北银行孝感分行名下。
此外，湖北银行还持有武汉农商87.40万股，占武汉农商行总股本的0.016%。该项股份系湖北银行通过抵债方式取得。湖北银行未在2年内及时处置武汉农商行股份亦不符合相关要求。
湖北银行证券部相关工作人员称，对于上述不能持有的股权投资，已积极通过对外转让等方式尝试进行处置，但受市场环境等因素影响暂时尚未完成处置，将持续推进相关工作，尽快完成对相关股权投资的清理。
除了不合规的股权持有外，截至2022年7月15日，湖北银行15户股东所持股份存在质押情况，质押总数为5.54亿股，占比7.28%；10户股东所持股份存在冻结情况，冻结总数为1.07亿股，占比1.41%。
对此，该工作人员表示，近年来，部分股东因债务纠纷被债权人申请强制执行，股份拍卖与银行经营管理无关。被拍卖股份占银行总股本的比例较小，且均已登记备案，并限制表决权，不会对银行日常经营及发行上市造成重大影响。未来将强化股权确权，清理瑕疵股权，依法规范股权转让、质押、冻结等相关操作，保障银行股东的合法权益。
同时，湖北银行承租229处建筑面积合计14.2万平方米的房屋尚未办理租赁备案登记。其中，13处租赁房屋出租方未提供租赁房屋权属证书，对应租赁房屋的面积共计6393.15平方米，占租赁用房总面积的4.50%；
截至2022年上半年，湖北银行作为原告且单笔诉讼标的本金金额在1000万元以上的未决诉讼案件共计11起，涉及诉讼本金高达7.5亿元。其中，湖北银行损失准备计提金额为4.3亿元。
