近期,在买房贷款利率持续走低的背景之下,市场上有关存量房贷利率的走向引发多种猜测。


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7月14日,国新办新闻发布会上,人民银行货币政策司司长邹澜表示,按照市场化、法治化原则,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。8月1日,人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议指出,“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。

农业银行:将抓紧制定存量房贷利率调整具体操作细则

8月29日,农业银行(601288)发布业绩报告并召开中期业绩发布会。农业银行副行长林立表示,近期央行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率,这有利于减轻部分存量居民住房贷款客户的财务负担,也有利于商业银行平滑提前还款的压力。在有关政策方案明确之后,农行将抓紧制定具体的操作细则,尽快完成合同文本的准备,加紧系统改造等调整等方面的工作,积极做好组织实施。

“在有关政策方案明确之后,我们将抓紧制定具体的操作细则,尽快完成合同文本的准备,加紧系统改造调整等方面的工作,积极做好组织实施。作为国有大行,将始终坚持‘房住不炒’定位,凡是符合政策且有利于老百姓的事情,我们都会尽力去做好规范的金融服务。”林立称。

招商银行谈存量房贷利率:下调势在必行

近日,招商银行发布2023年半年度报告,报告期内,该行实现营业收入1784.6亿元,同比减少0.35%;实现归属于该行股东的净利润757.52亿元,同比增长9.12%。

8月28日招商银行召开2023年中期业绩交流会,针对息差收窄、存款房贷利率调整、零售业务发力点等热点话题作出回应。

受LPR(贷款市场报价利率)持续下调、新发放贷款定价继续下行、存款定期化等因素的影响,招商银行净利息收益率同比下降21个基点至2.23%。

“影响息差收窄的因素无非是结构性因素和定价因素”,在8月28日召开的招商银行2023年中期业绩交流会上,招商银行行长助理彭家文表示,从结构性因素来看,招商银行信用卡资产和住房贷款占比较高,上半年面临一定的增长压力,同时,负债端活期转定期现象比较明显。从定价因素来看,LPR降息、对公资产荒等造成对公资产利率下行,同时,住房按揭贷款、消费贷款等零售资产定价也出现下滑。

从个人住房贷款来看,根据2023年半年度报告,招商银行个人住房贷款增长放缓,报告期末,该行个人住房贷款余额约1.37万亿元,较上年末下降0.76%。

“我认为接下来净息差管控压力还是很大”,展望下半年净息差走势,彭家文认为,LPR贷款利率下调的空间还是存在的,存量房贷利率的调整大概率要实施,这些因素可能都会对净息差带来比较大的压力。

“从‘鼓励和支持’变成了‘指导’,存量房贷利率下调势在必行,是大概率事件”,彭家文透露,目前招商银行已经制定了相应的预案,但还没有最终的方案。从内部测算的结果来看,存量房贷利率下调总体可控,后续招商银行会做好资产负债配置和结构安排,平衡好风险和量的增长关系。

多家银行回应

存量房贷利率是否真的要下降?

近期,随着上市银行业绩发布会的陆续召开,已有多家银行高管针对存量房贷利率未来是否调整进行了回应。

多位银行高管表示,存量房贷利率调整是大势所趋,当前银行已经对存量房贷利率调整进行了相关评估,并已做了相关预案。调整房贷利率较为复杂,不能简单地进行“一刀切”,因此目前仍未出炉最终的调整方案。未来将在有关部门指导下稳妥推进实施。

在近日举行的中信银行2023年半年度业绩发布会上,该行副行长谢志斌表示,中信银行密切关注监管导向和市场的动向,已对本行行内业务情况进行了及时的梳理和分析,对可能发生的业务调整已经做好了预案。基于目前掌握的信息来看,同业各行对政策的理解也是不尽相同的。

另有消息称,某国有大行将于本周三召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会。

有业内人士预测,银行调整存量房贷利率已箭在弦上,或将于近期落地实施。这虽然可能会对银行净息差收入形成不良影响,但有助于缓解银行个人住房按揭贷款提前还款的相关压力。

文章内容综合:央视新闻、新京报、澎湃新闻等

责编:张骞爻

校对:王蔚

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