数字人民币走向人民生活。2021 年末，易纲行长在芬兰央行 新兴经济体研究院成立 30 周年纪念活动上指出，“人民银行 从 2014 年起开始研究法定数字货币，在 2016 年搭建了中国 第一代央行数字货币原型，同时提出 M0 定位、双层运营体系、 可控匿名等基本特征。2017 年起，人民银行与商业银行、互 联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019 年末，数 字人民币开始试点，目前包括十个城市及 2022 北京冬奥会场 景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用 场景。2021 年 7 月，人民银行发布了数字人民币白皮书。截 至今年 10 月 8 日，数字人民币试点场景已超过 350 万个，累 计开立个人钱包 1.23 亿个，交易金额约 560 亿元。” 数字人民币实现了扩容升级。

2022 年 1 月，数字人民币 App(试 点版)正式上线，标志着数字人民币的探索将步入发展新阶段。 目前，个人数字人民币钱包分为四种钱包类型。运营机构包括 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储 银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)。网 商银行、微众银行和招商银行本次新加入到数字人民币运营机 构队列中，共同打造数字人民币 APP 生态系统。 数字人民币有利于提高支付效率，助力数字经济发展。随着越 来越多的相关应用场景接入，数字人民币的交易规模有望得到 极大提升。

数字人民币涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、 购物和政务等各个方面。应用场景日益丰富，交易规模稳步提 升。展望后续，将有更多用户开通和使用数字人民币钱包，数 字人民币应用场景有望更加丰富，从原先小额零售的试点，逐 步延伸至大额支付、跨境支付等领域。我们认为央行逐步施行 数字人民币将助力数字经济的发展，为银行行业带来新的获客渠道。