北京时间3月14日,中国领先的新消费数字科技服务商乐信(NASDAQ:LX)发布2022年四季度及全年未经审计财务业绩:在疫情转折、宏观经济承压背景下,得益于公司战略转型成功落地、精细化运营策略持续推进,乐信四季度延续了持续向好态势、V型反转趋势明显,旗下业务生态有效助力商户增长、促进消费复苏。Q4财报数据显示,乐信营收30.5亿元(人民币,下同),同比增长38.7%,环比增长13.4%;利润(Non-GAAP EBIT)4.57亿元,同比增长25.6%,环比增长13%;营收与利润已连续三个季度环比双位数增长。

规模上,财报数据显示,Q4交易额达561亿元,同比增长29%;管理在贷余额996亿元,同比增长16%;用户数达1.89亿,同比增长14.3%;


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资产质量上,财报数据显示,90+逾期率从三季度的2.66%下降至四季度的2.53%;30天回收率始终保持在90%以上。通过聚焦风控体系能力建设,乐信四季度资产质量持续提高,风控能力进一步得到合作伙伴认可,助贷资金成本从三季度的7%下降至6.8%。

乐信CEO肖文杰表示:“2022四季度,全国疫情经历了转折时刻,给宏观经济带来不小压力。虽然如此,我们坚持以风险为中心,以数据驱动决策,持续推进精细化运营,这让我们顺利克服困难,取得了不错的业绩。尤值一提的是,四季度,消费场景业务实现逆势增长,金融数科业务实现季度盈利,这两个业务,有望成为我们未来的新增长点。

“当前,国内消费复苏步伐加快,中央多次提出要大力发展消费,合理增加消费信贷。在消费回暖和政策利好双重作用下,乐信2023开年延续了去年以来的良好发展态势,2023年一季度管理在贷余额已经突破1000亿。展望未来,我们审慎经营的同时,对今年的业务增长持相对乐观的态度,预期一季度的交易额将达600亿,全年的业务规模和盈利将实现可持续增长。”

助力消费复苏:消费场景业务逆势增长40.2%,金融数科实现季度盈利

Q4财报显示,乐信旗下分期乐商城交易额四季度达14亿,同比增长40.2%。通过聚焦高潜力信用人群,持续为他们拓展年轻新潮品类、开拓潮流消费场景,分期乐商城实现高速增长,并有效带动商户增收、助力消费复苏。

季度内,分期乐商城美妆、鞋服、运动等年轻人青睐的品类增长明显;优势品类手机、电脑、智能数码销售均实现逆势增长,分别同比增长34%、79%和140%。2022年,分期乐商城全年商品品牌数量同比增长103%,客单价同比增长39%。

为助力消费复苏,乐信推出“春雨消费复苏行动”,分期乐商城通过打造超级品牌日、超级品类日等系列活动,助力商户提高销售转化,激活年轻人消费潜力。在刚刚过去的“女神节”营销季,通过升级服务体验和打造潮流消费场景,分期乐商城2月21日至3月2日期间整体订单量实现同比超156%增长。

消费场景业务快速发展与乐信独有的客群优势密不可分。分期乐商城以高潜力信用人群为主要用户,他们对未来拥有更乐观的预期,消费意愿更强烈;消费理念更新潮,愿意为更优质的商品和更好的体验买单,正成为拉动消费增长的主力军。

Q4财报显示,在消费场景业务高速发展的同时,乐信面向中小银行提供服务的金融数科业务也取得突破。金融数科主要为金融机构实现数字化转型提供产品搭建、获客渠道共建、联合辅助风控、客户全生命周期运营、智能客服五大核心服务,服务覆盖方案设计、交付实施、上线运营等完整周期,最快可14天完成技术对接,帮助合作机构快速实现业务突破,加速信贷业务数字化转型步伐。合作机构项目上线后增长稳健,四季度,新上线项目均取得规模化进展;同时,金融数科业务四季度实现盈利。

上述两个业务既是乐信业务生态的重要组成部分,与消费金融主业一同构成互相协同、循环增强的路径,同时也在四季度分别实现突破,有望成为乐信未来的新增长点。融合多元业务、乐信场景特色,以及技术实力的乐信业务生态,将是乐信实现差异化竞争和可持续发展的核心优势。

在业务高速发展的同时,乐信积极履行企业社会责任,持续支持实体经济,助力消费持续复苏。四季度,乐信继续助力小微、小小微企业经营恢复,促成小微贷款额50亿元;今年年初,“春雨消费复苏行动”推出包括促进居民消费、促进商户增长、促进小微企业复苏三方面9项措施,积极践行企业社会责任。

此外,乐信在四季度升级其消费者权益保护举措,推出“5S守护体系”,充分利用AI科技,在数据安全(Security)、反欺诈保护(Safeguard)、规范服务(Standard)、智能客服(Service)、打击金融黑产(Strike)等方面全面加强,为消费者搭建起全方位的守护体系。在此基础上,乐信2023年继续加强消费者权益保护,近期设立客户服务24小时消保专线,持续推动消费者满意度提升。

精细化运营取得成效,优质客群GMV占比提升至82%

Q4财报显示,乐信优质用户GMV同比提升60%,优质用户GMV占比从2021年四季度的72%上升至2022年四季度的82%;新增优质授信用户数环比提升18.2%。这得益于乐信持续提高获客质量,推进优质存量用户的精细化运营:对新客,持续加大数据和模型应用;对存量用户,提高优质用户的识别能力和采取千人千面的精细化运营策略,两方面共同推动资产结构优化和资产质量提升。

Q4经营成果的取得,离不开数据和技术等底层能力建设和持续研发投入。四季度,乐信研发投入达1.36亿元,继续保持行业领先。

乐信智慧商业引擎数字化、智能化能力进一步融入业务经营和企业运营的关键环节:系统能力方面,扩大指标异动和智能归因系统应用范围,搭建统一事件管理平台,大幅提升数据感知能力;模型应用方面,开发和迭代各类精准营销模型30多个,其中意愿和响应等模型矩阵每月覆盖千万级用户并取得明显效果:针对特定客群,应用模型后下单率提升30%,ARPU值和利润提升均超过50%。

降本增效方面,通过推进敏捷组织建设,进一步提升组织效率,四季度运营费用为6.6亿元,环比下降2.1%。其中,管理费用降至9706万元,环比下降7%。运营费用占平均在贷余额比例自2022年二季度以来持续下降。

基于对战略和长期发展的信心,乐信持续推进股份回购计划。截至四季度末,乐信已经回购约2200万ADS,共约4800万美元。

四季度,乐信获得多项荣誉和业界认可:入围“中国服务业企业500强”;获得国际权威财经杂志《亚洲银行家》“2022财富与社会企业承诺认证”,成为唯一获得该认证的金融科技公司。

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